Jesteś tutaj
Strona główna > Aktualności > Ranking najlepszych lokat terminowych – październik 2018

Ranking najlepszych lokat terminowych – październik 2018

Ranking najlepszych lokat terminowych – październik 2018
5 (100%) 2 głosów

Lokaty bankowe są inwestycją bezpieczną i dostępną dla każdego. Najniższy próg pieniężny do założenia lokaty to z reguły 500 zł. Jednak im wyższą kwotę włożymy na lokatę więcej zyskamy. Kapitał z odsetkami wypłacany jest na koniec okresu umowy. Pieniądze na lokatę można włożyć na okres 1, 3, 6, 12 bądź 24 miesięcy. W trakcie trwania lokaty nie można dopłacać środków.

Lokaty dzielą się na odnawialne i nieodnawialne. W przypadku tych pierwszych po upływie terminu lokata automatycznie przedłuża się na ten sam czas. W przypadku tych drugich po upływie terminu lokaty środki wracają do klienta.

Lokaty terminowe są pewnym sposobem na pomnażanie pieniędzy, gdyż w ich przypadku nie ponosimy ryzyka inwestycyjnego jak to jest w przypadku funduszy. Zysk jaki osiągniemy znany jest już na początku przed założeniem lokaty. Jenak, gdy zdecydujemy się podjąć środki wcześniej niż na to wskazuje termin zakończenia lokaty stracimy część lub wszystkie odsetki.

Dlaczego warto skorzystać z lokaty terminowej?

Z punktu widzenia klienta lokata terminowa jest najlepszym i bez kosztowym zdeponowaniem w banku nadwyżki posiadanych środków pieniężnych. Inwestycja przynosi zysk po zakończeniu terminu lokaty. Zysk jest zależny od wyboru oprocentowania lokaty.

Lokaty terminowe dzielą się na lokaty z oprocentowaniem stałym i zmiennym. Oprocentowanie stałe, to takie które nie zmienia się w trakcie trwania umowy lokaty. Wysokość oprocentowania lokaty jest z góry ustalona i podana w ofercie. Zaletą lokaty ze stałym oprocentowaniem jest jest przewidywalność co z łatwością pomaga ustalić zysk, czyli ile zyskamy na odsetkach od kapitału. Oprocentowanie zmienne oznacza, że w trakcie obowiązywania umowy lokaty może zostać podwyższona lub obniżona stopa procentowa. W trakcie zakładania lokaty znana jest wysokość oprocentowania lecz nie mamy pewności czy utrzyma się ono przez cały czas trwania umowy. Może się z dnia na dzień zmienić na wyższe bądź niższe oprocentowanie. W praktyce dla klienta zmiana oprocentowania oznacza to, że do dnia poprzedzającego tą zmianę środki na lokacie będą oprocentowane według dotychczasowej stopy, a od dnia wprowadzenia nowych stóp procentowych środki będą oprocentowane już według nowych stawek.

Czym różni się lokata terminowa od konta oszczędnościowego?

Lokatę terminową zakładamy, gdy mamy już jakąś kwotę pieniędzy uzbieranych (chyba, że od razu jesteśmy w stanie włożyć na lokatę min. 500 zł) i nie bardzo wiemy co z nimi w danej chwili zrobić. To niech pieniądze “pracują” i się mnożą.
Konto oszczędnościowe jest to dodatek do założonego konta osobistego. Ma na celu systematyczne oszczędzanie niewielkich kwot. Pieniądze z rachunku oszczędnościowego można bezpłatnie wypłacić tylko raz w danym miesiącu.

Na lokacie oprocentowanie jest zdecydowanie wyższe niż na koncie oszczędnościowym. Lokata kończy się w określonym momencie i w trakcie trwania umowy nie można dopłacać ani wypłacać części środków; chyba, że lokatę się zerwie – wypłata wszystkich środków, co ma swoje konsekwencje – utratę odsetek. Kapitalizacja odsetek na lokacie następuje na koniec trwania umowy lokaty.
Na konto oszczędnościowe w każdym momencie można wpłacać środki w różnych kwotach. Oszczędzanie na koncie oszczędnościowym nie jest określone żadnym terminem. Oprocentowanie jest wyłącznie zmienne, a kapitalizacja odsetek jest dzienna albo miesięczna.

Którą lokatę wybrać i jak założyć?

Lokat na rynku jest wiele, każdy z banków ma ich przynajmniej kilka w ofercie. Jednak, co należy przemyśleć gdy będziemy wybierać lokatę? Główna myśl jaka przyjdzie do głowy to czas. De facto czas jako okres w którym środki nie będą nam potrzebne, a kolejno zastanawiamy się ile zyskamy. A może gdy włożymy pieniądze na dłużej to zyskamy więcej – teoretycznie tak jest, choć bywa i tak, że lokaty z krótszym okresem np. dla nowych klientów są korzystniejsze. I tu pojawia się pytanie, czy lokatę muszę otwierać w tym samym banku co mam rachunek osobisty? Otóż nie trzeba otwierać lokaty w tym banku, w którym mamy konto osobiste. Jednak warto przyjrzeć się ofercie. Zwłaszcza gdy kilka dni temu otworzyliśmy rachunek, możemy natrafić na wiele dobrych propozycji produktów bankowych dla nowych klientów.

Aczkolwiek by założyć lokatę w innym banku nie trzeba otwierać w nim konta osobistego, gdyż większość z lokat jest na nowe środki. Nie trzeba też udawać się do banku osobiście – lokatę można otworzyć zdalnie (online). Wystarczy, że:
1. z tabelki poniżej wybierzesz interesującą Cię lokatę, zadeklarujesz kwotę i czas oraz podasz dane imię i nazwisko, adres e-mail i telefon;
2. w kolejnym kroku, podasz dane do umowy i tu ważne (!) abyś podał adres zamieszkania, który używasz jako adres zameldowania. Jest to o tyle istotne, gdyż wykonując przelew środków z rachunku osobistego na lokatę w innym banku potrzebne są dane do identyfikacji i jedną z nich jest adres, podany jako pierwszy – tzw. adres zameldowania, adres korespondencyjny jest daną wewnętrzną danego banku i nie da się po nim zweryfikować klienta.
UWAGA! Gdy dane nie będą się zgadzać przelew zostanie odrzucony i środki wrócą na rachunek z którego zostały wysłane
3. kolejny krok, to przelew środków na lokatę

Czynników decyzyjnych, którą lokatę wybrać jest sporo. Nie tyle główne z nich co istotne w wyborze lokaty to:
✓ okres na jaki chcemy założyć lokatę;
✓ ilość środków jakie możemy przeznaczyć na założenie lokaty;
✓ oprocentowanie lokaty;

Jak obliczyć odsetki z lokaty?

Do wyliczenia zysku z lokaty pod uwagę bierzemy wszystkie składnikowe zawarte w lokacie. Mianowicie:
kwota kapitału – pieniądze, które chcemy włożyć na lokatę;
ilość dni trwania lokaty – na jaki czas wkładamy pieniądze;
oprocentowanie w skali roku – procent według, którego będą naliczane odsetki od włożonego kapitału;
365 – ilość dni w roku;

Do tego dochodzi jeszcze opodatkowanie, czyli tzw. podatek Belki w wysokości 19%. Odliczamy go od naliczonego zysku, po kapitalizacji odsetek z lokaty.

kwota kapitału ilość dni trwania lokaty  x  oprocentowanie w skali roku  / 365

↓↓↓

rzeczywisty zysk z lokaty

Przykład:

Wyliczenie rzeczywistego zysku z lokaty na 2 miesiące:
kwota kapitału – 7000 zł;
ilość dni trwania lokaty – 2 miesiące (60 dni);
oprocentowanie w skali roku – 4 %

7000 x 60 x 0,04/365=46,03 zł

46,03 x 19%=8,75 zł

46,03 zł – 8,75 zł = 37,28 zł -> rzeczywisty zysk z lokaty

 

Bank Nazwa lokaty / Środki / Czas trwania
Oprocentowanie w skali roku
Szczegóły Lokaty
bezkarna

• 1 000 – 20 000 zł • 3 mies.

3.5 % • dla nowych klientów, czyli 12 miesięcy poprzedzających zawarcie umowy nie byłeś posiadaczem konta;

• bez konieczności zakładania konta osobistego;

• lokatę można założyć 1 raz;

• otwierane jest bezpłatne konto oszczędnościowe;

Wybierz
bezkompromisowa

• 1 000 – 100 000 zł • 3 mies.

2.70 % • dla nowych klientów, czyli 12 miesięcy poprzedzających zawarcie umowy nie byłeś posiadaczem konta;

• bez konieczności zakładania konta osobistego;

• lokatę można założyć 1 raz;

• otwierane jest bezpłatne konto oszczędnościowe;

• dostępna online;

Wybierz
eKonto z lokatą

• 500 – 10 000 zł • 3 mies.

3.5 % • dla nowych klientów;

• uruchamiasz lokatę, przy otwarciu konta osobistego;

• lokatę można założyć 1 raz;

• dostępna online;

Wybierz
Idea Bank logo Happy

• 500 – 10 000 zł • 3 mies.

4 % • tylko dla nowych klientów;

• bez zakładania konta i innych produktów bankowych;

• dostępna online;

Wybierz
Happy PRO

• 10 000 – 25 000 zł • 3 mies.

3.5 % • dla nowych klientów;

• bez otwierania konta i dodatkowych produktów bankowych;

• dostępna online;

Wybierz
na nowe środki

• 500 – 1 000 000 zł • 1, 3 lub 6 mies

2.45 % • tylko dla nowych środków;

• dostępna online;

• bez otwierania konta i dodatkowych produktów bankowych;

Wybierz
lokata Direct+Wzrost

• 5 000 zł i więcej • 15 mies

2.55 % • dla nowych środków;

• dostępna online;

• bez limitu kwoty maksymalnej;

Wybierz
Getin Bank Logo elokata na nowe środki

• 500 – 200 000 zł • 4 mies.

2.10 %

• na nowe środki;

• dostępna online;

Wybierz
progresywna

• 500 zł i więcej • 12 mies.

3.20 % • bez limitu kwoty maksymalnej;

• dostępna online;

• kapitalizacja odsetek na koniec;

• stałe  oprocentowanie;

Wybierz
tradycyjna

• 500 zł i więcej • 3 lub 6 mies.

1.45 % – 3 mies.

1.55 % – 6 mies.

• bez limitu kwoty maksymalnej;

• dostępna online;

• kapitalizacja odsetek na koniec;

• stałe  oprocentowanie;

Wybierz
Nest Bank Logo
lokata Witaj

• 1 000 – 10 000 zł • 3 lub 6 mies.

4 % • tylko dla nowych klientów;

• uruchamiasz lokatę, przy otwarciu konta osobistego;

• dostępna online;

• otwarcie lokaty w ciągu 30 dniu od założenia Nest Konta

• lokata 6-miesięczne dostępna przy  zapewnieniu wynagrodzenia na konto w Nest Konto;

Wybierz
✓ lokata Welcome

• 100 000 – 600 000 zł           • 40 dni

3 % • tylko dla nowych klientów;

• bez dodatkowych produktów bankowych;

Wybierz
Lions Bank logo lokata Welcome Online

• 100 000 – 350 000 zł  • 1, 3 mies.

2.25 %  • tylko dla nowych klientów;

• dostępna online;

• bez dodatkowych produktów bankowych;

Wybierz
Top