Prezentujemy Państwu ranking dotyczący produktów bankowych, jakimi są konta firmowe. Nie każdy ich potrzebuje, lecz przedsiębiorcy na pewno. Osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą mogą posługiwać się co prawda swoim rachunkiem prywatnym w celu rozliczeń skarbowych i zusowskich. Jednakże naraża to ich na pełny wgląd fiskusa w ich finanse zarówno prywatne jak i firmowe. Dlatego doradzamy wszystkim, by założyć konto dla swojej firmy. Poniżej dowiecie się Państwo które najlepiej.
Obróć ekran, by lepiej widzieć tabelę.
Ranking kont firmowych – kwiecień 2022
Bank | Nazwa konta firmowego | Opłata za rachunek | Opłata za kartę | Bankomaty | Bonusy na rachunku firmowym | Otwarcie konta przez internet |
 | mBiznes Konto Start* * dla klientów nie posiadających rachunku bieżącego w mBanku; po upływie 12 miesięcy Konto Start zostanie przekształcone w mBiznes Konto Komfort | 0 zł | 0 zł/5zł*
* gdy suma transakcji kartą wynosi poniżej 200 zł | 0 zł – wypłaty powyżej 100 zł | ✓ 0 zł za przelewy online do ZUS i US 10 000 zł limitu kredytowego od pierwszego dnia ✓ 0 zł za 5 przelewów online | |
| 25 zł | 0 zł
| 0 zł – wypłaty powyżej 100 zł | ✓ 0 zł za pakiet 20 przelewów online ✓ dla wszystkich przedsiębiorców ✓ 0 zł za przelewy online do ZUS i US całodobowa pomoc eksperta online lub mLinię kredyt do 30 000 zł do 6 m-ca prowadzenia działalności gospodarczej | ||
| mBiznes Konto Standard 100 zł zwrotu za pierwszy przelew do ZUSu na kwotę min. 250 zł | 0 zł*/9 zł *1 przelew do ZUSu w miesiącu | 0 zł/5 zł* * gdy suma transakcji kartą wynosie poniżej 500 zł | 0 zł – wypłaty powyżej 100 zł | ✓ 0 zł za przelewy online do ZUS i US | |
 | 0 zł* *przez pierwsze 24 m-ca od otwarcia konta 0 zł**/15 zł*** **min. 1 przelew do ZUS lub umowa leasingu ***po 2 latach od założenia konta
| 0 zł*/8zł *łączna kwota transakcji bezgotówkowych 300 zł dla umów do 4.01.2013 r lub 400 zł dla umów od 5.01.2013 r lub wpłat na konto na łączną kwotę 1 000 zł
| 0 zł* * pierwsze 5 wypłat
| ✓ 10% zwrotu za ZUS ✓ 0 zł przelewy standardowe online ✓ 0 zł dostęp do coworkingu Idea Hub ✓terminal płatniczy SumUp lub Elavon do konta mobilny wpłatomat – usługa odbioru gotówki kompleksowe zarządzanie sprzedażą z kasoterminalem | ||
 | 0 zł | 0 zł | 0 zł | ✓ 0 zł krajowe przelewy online ✓ nawet 0 zł za przelewy online do ZUS i US 0 zł terminal płatniczy | ||
 | 0 zł | 0 zł | 0 zł/1,50 zł* *wypłata gotówki poniżej 200 zł | ✓ 0 zł zlecenia stałe i przelewy online ✓ dostęp dla pełnomocników ✓ firmowe karty płatnicze Visa Electron Biznes ✓ atrakcyjne lokaty firmowe miesięczne wyciągi z rachunku | ||
 | 0 zł*/25 zł *przelew do ZUS lub organów podatkowych oraz wpływ na konto min. 2500 zł lub produkt kredytowy dla firm | 0 zł | 0 zł*/2 zł** *w oddziale ** w pozostałych bankomatach w Polsce | ✓ oferta dla nowych klientów firmowych banku ✓0 zł za rachunek dla nowych firm na rynku do 6 m-cy od rejestracji po wykonaniu przelewu do ZUS lub US ✓ gwarancja ceny paliwa dla firm – 3,90 zł płatności mobilne | ||
| iKonto Biznes premia do 1500 zł przez 12 miesięcy za wybrane czynności | 0 zł przez pierwsze 6 miesięcy lub aktywne korzystanie | 0 zł 4 płatności kartą miesięcznie na dowolną kwotę | 0 zł pozostałe bankomaty 5 bezpłatnych wypłat | ✓ 0 zł przelewy online ✓ do 1500 zł za aktywne korzystanie przy zakładaniu konta rachunek lokacyjny z oprocentowaniem 2% płatności mobilne | |
| 0 zł | okrągłe 0 zł/8 zł* za pierwszą kartę debetową; * przy wykonaniu mniej niż 4 transakcje; | 0 zł w oddziałach Alior Bank | ✓ przelewy internetowe do ZUS i US ✓ 0 zł księgowość internetowa na zafirmowani.pl wybór pakietów – (10 zł): krajowy, gotówkowy, zagraniczny, oszczędny | ||
 | Konto Firmowe Godne Polecenia premia do 900 zł – przelew do ZUS, płatności kartą firmową, aktywne korzystanie przez 6 m-ca | 0 zł*/25 zł *przelew do ZUS w wysokości min. 200 zł | tylko 0 zł*/7 zł *transakcje kartą na kwotę min. 400 zł
| 0 zł w bankomatach sieci Santander | ✓ 0 zł za przelewy online do ZUS i US w systemie Elixir ✓ 0 zł za 15 pierwszych przelewów w systemie Elixir w miesiącu 0 zł za prowadzenie jednego konta walutowego EUR, USD lub GBP
| |
 | Konto Przekorzystne Biznes premia 600 zł | 0 zł | 0 zł | min. 10 zł | ✓ 0 zł dzierżawa terminala przez 18 miesięcy ✓ 0 zł za wypłaty PeoPay w Euronet i Planet Cash – 12 miesięcy |
Czy przedsiębiorca musi posiadać konto firmowe?
Każdy przedsiębiorca, nawet ten, który prowadzi niewielką działalność gospodarczą ma obowiązek ewidencjować obroty oraz prowadzić rozliczenia podatkowe. Ponieważ konto należy wskazać w urzędzie skarbowym już przy zakładaniu działalności, istnieje obowiązek posiadania konta bankowego. Jest ono konieczne dla przedsiębiorcy do wykonywania przelewów do instytucji państwowych.
Nawet jeśli praktykowane są operacje z rachunku osobistego dla celów firmy, gdyż ustawodawca nie przewidział za to sankcji, to zdecydowanie korzystniejsze jest posiadanie rachunku firmowego. Zarówno ze względu na wygodę, spokój, jak i ze względów ekonomicznych.
Minusy łączenia konta osobistego z firmą
Realizowanie obowiązku posiadania konta firmowego, przez rachunek osobisty dla celów firmy ma swoje niekorzystne strony. Mianowicie:
- opodatkowany zostanie przychód z odsetek na rachunku – uznawane to będzie jako przychód z działalności, gdyż nie wiadomo czy są to środki prywatne osoby fizycznej czy środki przedsiębiorstwa,
- opodatkowany zostanie przychód z tytułu różnic kursowych, w ramach przedsiębiorstwa jest to obowiązek w przeciwieństwie do osoby fizycznej,
- kontroli skarbowej – np w przypadku sprzedaży rzeczy prywatnych. Wspólny rachunek nie rozgranicza transakcji prywatnych od firmowych.
Pozostałe produkty bankowe
Podsumowując, fakt, że jesteś przedsiębiorcą nie wyklucza Ciebie z korzystania z ofert innych produktów bankowych dla klientów indywidualnych. Ponieważ po pracy jak każdy robisz zakupy i płacisz rachunki. Dlatego zapraszamy do zapoznania się z naszym rankingiem kont dla osób indywidualnych:
- ranking kont osobistych – ciekawe oferty z atrakcyjnymi promocjami;
Natomiast, jeśli obecnie szukasz sposobów na oszczędzanie to stworzyliśmy również:
- ranking lokat bankowych – krótko i długo terminowe;
- ranking kont oszczędnościowych – z programami oszczędzającymi automatycznie.
Dzięki temu artykułowi dowiedziałem się o istnieniu kont firmowych. Teraz wiem, że ze względów ekonomicznych posiadać konto firmowe.
Dzięki za polecenie konta w Alior Banku. Od początku lutego zbieram bonusy za wykonane akcje na koncie. Za pierwszy przelew do zusu 25 zł, to samo za przelew podatkowy – 25 zł. Ponieważ płacę zus za siebie w wysokości prawie 1300 zł bez chorobowego, to naturalnie przekraczam ten limit min. 250 zł przelewu na zus i to samo min. przelewu 500 zł na PIT. Co prawda prowadzę biznes zagranicą i mieszkam poza Polską, ale mam klientów w Polsce i potrzebne mi konto gotówkowe. Jednocześnie nie muszę wypłacać od razu całej gotówki, więc kaska za posiadany stan konta też idzie mi na konto. 😀 Pozdrawiam, Piotr
Dobre oferty, zawsze warto pożyczać tam, gdzie firmy są znane. I nie dać się nabrać na jakieś opłaty wstępne. To jest nawet zakazane pobierać 10, 30 czy 100 zł za jakieś wnioski kredytowe. Patrzcie na listę ostrzeżeń knfu