Czy karta do konta jest niezbędna?
3.6 (71.11%) 9 głosów

Popularnym narzędziem zapłaty za towar bądź usługę jest karta płatnicza. Otrzymujemy ją pocztą z banku, gdy założymy konto osobiste. Lecz czy jest ona mam niezbędna w korzystaniu z konta? Ile miesięcznie kosztuje mnie karta płatnicza? Czy mogę zrezygnować z karty debetowej do konta?

Karty płatnicze do rachunku bankowego – czym są

Niewiele pewnie osób  zastanawiało się czy może założyć konto w banku i zrezygnować z karty płatniczej do konta. Jest to niemalże oczywistość, że gdy zakładasz rachunek osobisty to musisz mieć kartę.  W oddziale nawet nikt się nie spyta czy chce Pan/Pani kartę do konta? Inaczej jest gdy otwierasz rachunek osobisty online, wtedy musisz zaznaczyć, że chcesz kartę do konta. Lecz czy faktycznie można się bez karty płatniczej obejść?Karta płatnicza - obrazek

Karta płatnicza to elektroniczne narzędzie płatnicze. Stanowi jedno z urządzeń zdalnego i szybkiego dostępu do pieniędzy ulokowanych na rachunku bankowym. Karta służy do wykonywania płatności bezgotówkowych za towary i usługi, a także transakcji: podejmowania gotówki w bankomacie czy  wpłaty gotówki na rachunek we wpłatomacie oraz coraz bardziej popularnych transakcji na odległość, tj. przez internet – zamiast zwykłego przelewu. Płatność kartą jest natychmiastowa i niezależna od miejsca.

Karty płatnicza do konta bankowego – brak obowiązku

Nie ma obowiązku posiadania karty płatniczej, zwanej także kartą debetową czy kartą do konta osobistego. To Twoja decyzja jak chcesz dokonywać płatności za towary i usługi. Jednakże, często przebijają się głosy, że jest to wygodny sposób płatności, bo nie trzeba nosić ze sobą gotówki. A gdy nadarzy się coś do kupienia to po prostu bez zbędnego planowania sięgamy po kartę. Tworzy to poniekąd iluzję zawsze dostępnych środków na koncie. Wszakże nie zapominajmy czy pieniądze będą na rachunku zależy od nas.

Inaczej przedstawia się sprawa, gdy otwierasz konto w banku z promocji. To niemalże zawsze warunkiem do uzyskania gratyfikacji z korzystania z rachunku bankowego jest otwarcie rachunku z kartą do konta. Wiąże się to z dodatkowymi wydatkami, których możesz uniknąć, wykonując płatności kartą.

Koszty utrzymania karty płatniczej

Przywilej posiadania karty bankowej jest płatny od kilku do kilkunastu złotych. Aczkolwiek zdecydowana większość banków rezygnuje z pobierania tej opłaty pod warunkiem wykonania określonej liczy transakcji bezgotówkowych czy też płatności kartą na określoną kwotę. Szczegółowe warunki dotyczące zwolnienia z opłat za karty w różnych bankach  podaliśmy w naszym artykule Ranking najlepszych kont osobistych. Głównie dotyczy to najpopularniejszych kart wydawanych do kont tzw. karty klasyczne (karty Classic) z podstawowymi funkcjonalnościami.

Jak działa karta płatnicza?

W momencie gdy chcemy za towar lub usługę zapłacić kartą debetową, wystarczy, że kartę włożymy do terminala płatniczego, wprowadzimy PIN i potwierdzimy transakcje. Całą resztą operacji regulujących nasze zobowiązanie w stosunku do usługodawcy zajmie się bank pomniejszając saldo klienta o odpowiednią kwotę.

Obecnie na rynku dostępna jest możliwość dokonywania transakcji bezgotówkowych zbliżeniowo. Karta do płatności bezstykowych posiadają wbudowany chip lub chip wraz z paskiem magnetycznym, a wbudowana antenka pozwala na wykonanie płatności tylko poprzez zbliżenie karty do terminala płatniczego.

Transakcje bezgotówkowe wykonywane zbliżeniowo do kwoty 50 zł nie wymagają podania PINu, jednak możliwość nie podawania PIN-u możemy zablokować i jak w przypadku kwot powyżej 50 zł również płacić bez stykowo lecz z wymaganym potwierdzeniem PIN.

Wykonując płatności kartą na odległość, podajemy szereg danych na stronie bezpiecznych płatności na którą jesteśmy przekierowani ze sklepu po wyborze płatności kartą. Podajemy imię i nazwisko właściciela karty, numer karty, datę ważności karty oraz kod platnosci-zblizeniowe (Card Verification Value 2) lubplatnosci-zblizeniowe (Card Verification Cod 2) do weryfikacji transakcji zdalnych.

Jak sobie radzić, gdy nie posiadam karty płatniczej?

Brak karty płatniczej do rachunku bankowego nie musi być dyskomfortem, a tym bardziej wykluczeniem społecznym. A wręcz wprost przeciwnie możemy nauczyć się organizacji i lepszego planowania wydatków, a nawet zacząć systematycznie oszczędzać. Nie posiadając karty do konta, nie zaskoczy nas żadne obciążenie konta, wynikające z zapomnianej płatności.

Wiemy dokładnie kiedy na konto wpływa pensja (a jak nie to mając konto osobiste, w każdym banku mamy dostęp do bankowości elektronicznej, więc wystarczy się zalogować i sprawdzić) i dokładnie wiemy ile to będzie pieniędzy co do grosza. Tak więc należy rozlokować pieniądze na poszczególne bieżące wydatki i udać się do banku w którym posiadamy rachunek osobisty i wypłacić pieniądze.

Planowanie wydatków   ⇒   Wizyta w banku   ⇒   Płatności gotówką

                                                                                                                               ⇓

                                                                                                        Systematyczne oszczędzanie

Płatność mobilna BLIK przy braku karty płatniczejScreen płatność BLIK

Do niedawna jedynym rozwiązaniem płatności bezgotówkowych były tylko te, z użyciem karty debetowej wydanej do konta. Sposób ten na tyle zakorzenił się w przyzwyczajeniach i świadomości ludzkiej, że nie sposób sobie wyobrazić czegoś innego.

Rozwój nowych technologii i systemów operacyjnych pozwala nam na korzystanie z rachunku osobistego bez użycia karty. Wystarczy mieć smartfon i aplikacje banku, w której mamy rachunek, aby wykonać płatność bezgotówkową.  Wykonanie płatności jest możliwe, dzięki polskiemu systemowi płatności mobilnych BLIK. Na terminalu w sklepie stacjonarnym należy podać 6-cyfrowy kod BLIK z aplikacji banku, a następnie potwierdzić płatność na swoim smartfonie. System obsługiwany jest przez coraz większą ilość terminali stacjonarnych (od danego sklepu zależy czy zostanie system do terminala płatniczego wgrany i od nowości terminala) i banków. Przy płatnościach w sklepach online podawanie 6-cyfrowego kodu BLIK jest już normą. Nie ma sklepu, który by nie obsługiwał tego typu płatności.

Za pomocą BLIK-a wykonamy wszystkie operacje, które wykonalibyśmy kartą płatniczą. (Polecamy artykuł “Jak wykonać płatność BLIK?). Z BLIK-a korzystamy, kiedy chcemy i nie musimy pilnować ilości przeprowadzonych transakcji i sum wydanych pieniędzy. Korzystamy za darmo. A co najważniejsze nie musimy posiadać karty płatniczej i możemy ograniczyć koszty związane z jej utrzymaniem. Jeśli w danym punkcie usługowym, nie będziemy mogli wykonać płatności BLIK, zawsze możemy udać się do bankomatu i wypłacić gotówkę BLIK-iem.

Ważne! W przypadku wypłaty środków z bankomatu za pomocą BLIK-a, tak jak w przypadku wypłaty środków kartą z bankomatu innego banku niż mamy konto może zostać pobrana opłata.

Wypłata pieniędzy z bankomatu bez karty do konta

Dla osób, które nie korzystają z aplikacji mobilnej i zgubią kartę, może stać się wyzwaniem wypłata gotówki. W takiej sytuacji mamy do wyboru dwie opcje. Pierwsza to pójść do oddziału banku i tam wypłacić gotówkę przy udziale kasjera bądź kasjerki, która potwierdzi naszą tożsamość. W większości instytucji wypłata w oddziale jest płatna. Przykładowo w mBanku zarówno wypłata jak i wpłata są obarczone prowizją w wysokości 9 zł. W przypadku konta firmowego w Alior Banku wypłata gotówki to koszt nawet 40 zł prowizji (sic!). Wciąż jednak istnieje zapotrzebowanie na tego typu usługę u osób starszych.

Drugą opcją jest wypłata poprzez weryfikację mobilną – przy użyciu telefonu. Jest ona zgodna z PSD2, choć nie podajemy PIN-u karty podczas transakcji, zwłaszcza, że nie koniecznie musimy kartę płatniczą posiadać. Potrzebny nam jest jednak zweryfikowany telefon, do którego logujemy się w ustalony w aplikacji sposób. Obecnie na polskim rynku możliwe jest wpłacanie poprzez BLIK-a. Mechanizm wypłaty jest bardzo prosty. Opisaliśmy go w artykule o tym jak wykonać transakcję BLIK, do którego link jest widoczny w akapicie wyżej. Różnica polega jedynie na tym, że zamiast wpisywania kodu na pinpadzie terminala, wykonujemy to w bankomacie.

Tematem na osobny artykuł jest możliwość wysyłania pieniędzy poprzez użycie bankomatu, do czego również nie jest zawsze konieczna karta, jednak o tym napiszemy wkrótce.